投資型保單-是個迷人的小三,但不是白頭偕老的選擇

發佈日期 : 2013年06月10日 撰文 :陳忠興
文章編號: 1359

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投資型保單-是個迷人的小三,但不是白頭偕老的選擇 台灣壽險業推出投資型保單已經十多年,發單量也約有500萬張保單,投資型保單基本上的架構,是個基金投資帳戶+一年期的定期壽險,從一開始不能附加住院醫療險等附約,到現在部份保險公司也開放可以附加附約。投資型保單是個兼具保險及投資的商品,如果投資效益良好的話,這張保單是有可能「一生只愛你一人」,但是投資是有風險的,高收益背後就是高風險,而保險必須是提供確定的保障,所以我們必須詳加檢視,到底是否可以把投資型保單當成我們的最愛,執子之手,與子偕老?

投資型保單除了前置費用(也有後收型的)、行政管理費及基金轉換超過一定次數之後的轉換費用之外,因為它搭配的保險是個一年期的定期壽險,也就是每年的危險保費是會隨著年齡的增長,自動調高,如果帳戶的投資績效不佳,則消費者要面對一個每年跟著自然保費調漲的負擔。年輕時因為死亡風險低,保費也就不高,但是當年齡來到六十歲時,保費約為30歲時的十倍,詳參下表:




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