淺談血尿對核保的影響

發佈日期 : 2013年07月02日 撰文 :雲明
文章編號: 1356

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結論:
當然,血尿顏色深淺及有無不適症狀並不代表病情嚴重與否。許多病變(包括癌症)造成的出血是斷斷續續的,並不一定天天發生,因而在沒有確定病因之前,不可以因為血尿消失或症狀緩解而停止追蹤複診。『血尿』只是一個症狀,尿液中潛血價數不能代表泌尿生殖系統嚴重程度,必須到腎臟科或泌尿外科就診,安排相關詳細檢查找出引發血尿確切病因,以免錯失早期發現早期接受治療的黃金時機。

由此也可以看出臨床醫學與核保(保險)醫學的顯著差異:臨床醫學偏重對病症現在狀況的治癒或控制,旨在治癒病患,如果沒什麼生命危險,大概都是說沒關係,臨床醫學也可以採用「試驗性治療」的方式逐步修正診斷使之更接近病患實際情況,但並不必在接觸病患之初就一定要明確診斷也不必對疾病日後的轉歸(如復發、合併症等等)全權負責;相反,核保(保險)醫學則以被保險人的死亡率(健康險則為疾病罹患率)為基準,依據「統計數字」評定其危險發生率而給予不同健康情況的被保險人差別費率(或其他附條件承保),來維持保險費率的公平原則,核保(保險)醫學不僅需要評判當下的風險還必須同時對疾病未來的轉歸做大概的預測,一旦做出承保決定保單生效後除非發現違反告知的情況否則保險公司沒有任何立場修改當初的承保決定……所以當客戶質疑「醫生都說沒事,為甚麼要加費要批註」時,壽險顧問可以嘗試著用類似這樣的角度向客戶說明,來取得客戶的理解,以期可以讓更多的保戶可以容納在保障範圍之內。其實,說到底,核保等風險管控部門與壽險顧問的立場並無衝突────壽險顧問是讓儘量多的保戶得到保障,而風控部門是讓儘量多的風險可以控制的保戶得到保障。





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