理賠小故事 ~ 繳費期滿後,保單居然停效了

發佈日期 : 2012年10月31日 撰文 :銀河
文章編號: 122

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理賠小故事 ~ 繳費期滿後,保單居然停效了 張小林在2003 年時,以自己為要保人,幫父親買了一張6年期的終身壽險50萬(主約繳費6年期滿後,壽險保障50萬終身有效),同時附加了住院醫療保險附約及意外險200萬。

2012年3月,張伯伯因生病過世了。小林突然想起多年前曾幫父親買過的這份保險,找出保單打電話去給保險公司查詢理賠相關的事宜,一問之下卻得到令人驚訝的結果 ~ 保單已於2011年停效了。小林當下的疑問是~不是繳費期滿了,保單怎麼可能停效呢?
原來,小林曾經在繳費期滿後,跟保險公司申辦保單借款借到上限(當年度解約金的90%)。加上主約期滿後,附約保費也是用選擇用保單價值準備金來墊付。墊到2011年時,當所有的保單價值準備金全數墊光,保單的主約就跟著附約一併停效。

小林向保險公司提出異議。但保險公司回覆表示,因為在買保險所填寫的要保書中,要保人確實勾選了同意自動墊繳保險費的選項,而保險公司依約定進行保費的墊繳,於法有據。到保單價值準備金全數墊光時,保單自動會停效,此時保單借款加上保險費墊繳的金額已達36萬元。

從這個故事裡,我們看到現在各大保險公司都會在要保過程中,於要保書裡約定是否同意自動墊繳保險費,一旦選擇墊繳就必需留意保單價值準備金的變化。特別是曾經有用過保單進行保單借款時,更需要特別留意,以避免類似不足墊而導致停效的遺憾狀況。

或許有些人會說,那不要勾選就好了。但是如果不勾選同意自動墊繳保險費時,更容易因為忘記繳保費,而面臨保單停效的窘境。總歸一句話,留在保險公司的聯絡資料一定要記得更新,讓保險公司的各項繳費通知單或催告通知書能夠讓我們在第一時間收到,以方便自己進行權益上的補救。



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