業務員最佳新契約送件策略

發佈日期 : 2012年12月12日 撰文 :陳忠興
文章編號: 116

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投保時告知體況,讓保險公司進行核保,決定承保條件。這時客戶被認定為善意的,所以保險公司會儘可能去承保,因為畢竟是在經營業務。但當保險事故發生時,才發現客戶違反告知義務,此時保險公司係難以客戶為善意的前提,來衡酌如何理賠。

面對惡意的客戶,保險公司有義務保護其他善良投保大眾的權益。此時要保險公司任意地讓步,做有利於違反告知義務客戶的決定,無異緣木求魚。更何況此時的標的,已經不是加費金額那一點費用,保險金可能是數百倍於加費金額。

大家應該可以接受,核保時保險公司的彈性是比較大的,理賠時彈性是很小的。其原因就在於善意惡意的區別及理賠金額標的太大,核保從寬理賠從嚴,是外顯的結果,並不是保險公司故意做出來的區別。所以聰明的您,要面對核保問題,還是等保險事故發生後再來面對違反告知的理賠問題呢?


打好預防針,核保問題交給專家處理

要保書健康告知事項的內容,務必引導客戶逐一審視自己是否有符合問項的病況或傷情。如有符合,除在要保書上告知之外,也可請客戶提供病歷影本或填具授權書,由業務員代為向醫療機構索取病歷影本。因病患自行調閱(含委託業務員)通常當場即可取得病歷影本,不僅時效快而且完整,而保險公司循發文管道調閱病歷,常需月餘的時間。




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