讀懂保險契約~第一條:保險契約的構成

發佈日期 : 2012年11月22日 撰文 :陳忠興
文章編號: 115

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四、批註除外加費同意書:被保險人的身體狀況如果不符合一般的標準,保險公司可能會有以下的處理方式:
1.批註除外:將該異常的身體狀況(有時包括其合併症)排除在承保範圍,由保險人擬具批註除外同意書,交要保人及被保險人簽字同意後回擲給保險公司作為憑證,契約仍依標準體承保。這種方式大多用在健康險及傷害險。
2.加費:以高於一般人的費率承保,而異常的身體狀況是否要批註除外,則視疾病類型決定。有時只加費不批註除外,有時加費同時批註除外;此時會由保險公司出具加費同意書,交由要保人及被保險人簽回,作為憑證。
3.延期:短期內風險極大或無法評估者,則延期處理。一定時間過後,客戶可再重新提出要保的申請,屆時再重新評估風險,決定是否承保。
4.拒保:長期短期風險均極大時,則以拒保處理。
五、契約變更申請書:要保人如需調整契約內容,可以本文書提出申請,經保險公司審核同意後,作為保險契約的一部份。
六、復效申請書:保單如不按期繳費,在一定的條件下,契約會停止效力。此時如果想要恢復契約,可以本文書提出復效申請。復效將於日後介紹,在此不贅述。
七、其他的額外附件:例如:外幣保單的匯率風險告知書等。

條款第二項是在約定契約發生疑義時,解釋的原則。因為保險契約是所謂的『附合契約』(又稱為定型化契約),契約條款的約定由保險公司單方面擬定,契約相對人的要保人只有決定是否接受的權利,而無法字斟句酌地要求保險公司作條款修正。所以當發生疑義時,自應朝有利於無法參與條款擬定的一方,也就是有利於要保人、被保險人或受益人的方向來解釋。這是一般定型化契約的解釋原則,也適用於保險契約。這項約定在民國八十二年修正保險法時,增列為第五十四條第二項的規定。


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