儲蓄險可以買嗎?

發佈日期 : 2017年05月15日 撰文 :賢言閒語
文章編號: 10964

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儲蓄險可以買嗎? 長期以來定存利率並無法滿足存款戶的期待,因此時常可以在路口或賣場看到西裝筆挺的熱血青年舉著「優利存款」看板,許多人開始被這些銀行理專或保險業務搞得神魂顛倒,就連郵局窗口的忠誠存款戶也趨之若鶩,了解後才發現原來談的是「儲蓄保險」,但儲蓄險真的可以買嗎?

儲蓄保險一直以來是各保險公司當紅炸子雞,商品銷售多以「打敗定存的報酬率」為訴求,也確實都能快速成交,但對於短期解約可能造成本金的損失,銷售員往往一語帶過或者視為理所當然見怪不怪,因為這類型商品都是這樣。

  • 儲蓄險比存款多了保障功能
    既然說是「優利存款」,何以短期解約會造成本金損失?真正原因它畢竟是保險不是存款!契約有效期間內的保險金額會超過實際繳款金額,也因此保險公司必須額外負擔保單審核及管理的經營成本,同時加入短期解約的懲罰性條款約定,所以短期內儲蓄險不但沒有「儲蓄」效果,解約還可能造成本金的損失,但經過一段時間後,儲蓄險的報酬率的確會優於定存,這是保戶對於儲蓄險應有的認知。

  • 儲蓄險當然可以買
    儲蓄險到底能不能買?筆者認為應該從資金用途的角度來思考,當消費者能夠把手邊的資金依用途區分為短中長期,短期資金如家庭生活開銷或小孩學雜費等,顯然不適合定存,也不應該購買儲蓄險,而中長期如留學教育或退休生活的資金規劃,對於金錢使用自律性差,或者風險接受度低無法承擔本金損失的人來說,有較高報酬同時兼具保障功能的儲蓄險,不失為「強迫儲蓄」的理財工具之一。

  • 購買儲蓄險要多看多聽
    主管機關制定「保險業招攬廣告自律規範」要求保險業者對於保險商品或服務內容之揭露如涉及利率、費用、報酬及風險時,應以平衡及顯著之方式表達。對於分紅保單也規定不得與同業、銀行存款或其他金融商品之報酬作比較性廣告。在此提醒消費者在選購儲蓄保險時,除了關注長期報酬率之外,也記得詢問短期解約限制與費用等相關規定,避免各說各話產生不必要的爭議或困擾。






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