一年之計在於春 -- 財務預算 , 檢視保單調整的必須性

發佈日期 : 2017年02月13日 撰文 :編輯群
文章編號: 10934

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一年之計在於春 -- 財務預算 , 檢視保單調整的必須性 跨年前,一位老朋友傳line詢問是否應該投保殘扶險;同時許多民眾也陸續領到年終獎金,令筆者聯想到在2017年一開始,正是消費者檢視保單的好時機!

定期檢視保單又稱為保單體檢﹑保單健檢,也就是根據當下的職業狀況﹑家庭狀況﹑財務狀況,重新考慮需要的保障內容與計算需要的額度,然後檢討目前擁有的保單,是否需要汰舊換新﹑增刪修整!

以預算而言,保障性質的保險基本上建議佔可支配所得的十分之一;以職業狀況而言,內勤外勤及行業特性,所需要考慮的意外險額度及疾病與意外醫療保險的額度都不同,某些職業甚至可能罹患特定疾病的風險比較高,都要考慮在內;以家庭狀況而言,單身﹑頂客族﹑新婚夫妻﹑典型的核心家庭,或其他型態的家庭,都有不同的規劃;以財務狀況而言,有無房貸﹑車貸﹑子女,也會影響保險額度的計算;當然若坐擁高資產,更需要考量稅賦規劃或信託規劃。由於保險種類越來越多元,因此消費者未必能獨立完成保單健檢工作,這時就應該尋求專業的保險業務員協助!

至於儲蓄性質或退休性質的保險規劃,雖然重要,但順序仍排在保障性質的保險後面,畢竟商業保險的精神就是集合眾人力量,分擔人生可能的各種計算得出來的風險!如果預算不足,也要先買齊基本的壽險﹑意外險及補健保不足的住院醫療險;日後再定期檢視保單﹑慢慢擴充。

就保險業務員的立場而言,主動要求幫保戶進行保單體檢,不僅是消極維護客戶關係,還能展現自己的服務熱忱﹑適時表現專業,更有可能帶進加保的新業績!因此業務員應該把握時機,將約訪保戶進行保單體檢排入行程。





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