做好KYC,就有FYC

發佈日期 : 2012年09月19日 撰文 :十方
文章編號: 102

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做好KYC,就有FYC 什麼是KYC?
什麼是KYC?就是認識您的客戶,是Know Your Customer的縮寫。對業務人員而言,其KYC的目的可能在於「預先蒐集客戶相關基本資料,以判斷客戶是否可順利承保」,例如:有沒有固定的收入來源?有沒有既往病症被拒保或延期承保的可能?

但是,主管機關認為人身保險業應以更積極的態度來幫助客戶規劃出一份符合需求的保險計劃,以達到「適當的保額」、「合適的保費」的規劃目標。因此,特別要求保險業在招攬與核保時,應該要符合KYC的條件。所以,身為人身保險業務員的我們,就要熟知此項規範,才能避免順利成交的案件被打回票或是將來被客戶以規劃不當為由而申訴,徒增日後的爭議。

保額需求KYC
首先是與「保額需求」有關的KYC。這個的評估對象是『被保險人』,因此,在規劃保險金額時,我們就要對「被保險人」作好KYC。依目前的法令規定,會依被保險人「家庭」年收入的20倍為保險金額上限(包含同一被保險人在所有保險公司的壽險與傷害保險之保險金額合計)。而此可投保金額上限之規定,在於反應合理的人身價值,但又可以避免可能的道德風險,也就是將被保險人可能淪為身故受益人欲謀財害命標的之風險降到最低。

所以,這部份KYC的重點在於該被保險人的累計壽險與傷害險保額有沒有達到「家庭收入」金額的20倍?而未達上限的差額部份,就是可規劃的保險金額上限。簡單公式如下:



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